Comment attirer des ingénieurs talentueux pour travailler dans une startup dans un domaine banal à une époque où des entreprises plus excitantes offrent des salaires attractifs et embauchent de manière agressive? Voici une réponse d'une startup d'assurance basée en Pologne appelée Ominimo : offrir une rémunération compétitive, mais surtout donner à ces ingénieurs la possibilité d'appliquer leur talent et de réinventer le fonctionnement du secteur.
Lancée avec un budget de démarrage il y a seulement 12 mois, Ominimo estime avoir trouvé une approche différente et meilleure pour comprendre et fixer les prix du risque. La société affirme être déjà rentable et en pleine croissance, avec 300 000 polices souscrites dans son premier marché hongrois. Maintenant, pour alimenter sa prochaine étape de développement, elle reçoit son premier investissement externe d'un investisseur stratégique, le groupe Zurich Insurance.
TechCrunch comprend de sources que Zurich investit 10 millions d'euros (environ 11 millions de dollars) en actions pour 5 % de la société, valorisant Ominimo à 200 millions d'euros (220 millions de dollars). Ni Ominimo ni Zurich n'ont commenté le montant investi, mais les deux ont confirmé la valorisation.
Ominimo lève des fonds à un moment où l'une des startups d'assurance les plus connues et les mieux capitalisées en Europe - l'ancien licorne WeFox - vend des parties de son activité et obtient un financement de secours pour rester à flot.
WeFox sert à la fois d'exemple de ce qu'il faut faire pour faire croître une entreprise d'assurance, mais aussi une occasion claire. On pourrait dire que la croissance rapide de WeFox était due à la demande sur le marché (tant des consommateurs que des investisseurs) - une startup n'avait qu'à surfer sur cette vague sans couler.
Ominimo est déjà rentable, mais c'est en fait un effort modeste. Aujourd'hui, la startup est active dans un seul marché, la Hongrie, et se concentre uniquement sur un seul type d'assurance, l'assurance auto pour les consommateurs. Le plan est de reproduire son modèle dans davantage de géographies et de catégories.
La société prévoit de s'étendre à plus de 10 nouveaux marchés, en commençant par la Pologne, la Suède et les Pays-Bas. Zurich Insurance agira en tant que porteur de risque et Ominimo fonctionnera en tant que courtier, plus précisément en tant qu'agent général gestionnaire, pour Zurich. La startup se concentre initialement sur l'assurance automobile, mais prévoit d'ajouter avec le temps une assurance habitation également.
Dusan Komar, PDG d'Ominimo qui a co-fondé la société avec Dennis Weinbender (actuellement directeur des données et de la tarification en chef) et Laslo Horvath (CTO), a vu les défis auxquels l'industrie de l'assurance était confrontée de près lorsqu'il travaillait pour McKinsey. Les principales compagnies d'assurance, a-t-il déclaré, étaient bloquées en raison de trois problèmes principaux : des systèmes hérités rigides qui étaient difficiles, voire impossibles, à utiliser pour lancer rapidement de nouveaux services ou travailler avec des innovations plus récentes comme la tarification basée sur l'IA; des processus de décision lents au niveau de l'entreprise; et les talents.
« Aucun ingénieur logiciel brillant ou scientifique des données ne rêve de travailler pour une compagnie d'assurance », a-t-il déclaré.
McKinsey et d'autres comme lui sont généralement appelés pour tenter de résoudre tous ces problèmes en même temps. Komar et son équipe construirait de nouveaux produits à partir de rien et « remettrait le code » au client d'assurance. « Cela a fonctionné dans une certaine mesure, mais pas aussi parfaitement que nous l'aurions espéré », a-t-il déclaré.
Prenant exemple sur les mondes de la fintech et des autres startups d'assurance, Komar et ses deux co-fondateurs ont vu une opportunité de développer un produit en tant que leur propre société plutôt que pour un client. Ils utiliseraient des API pour intégrer des fonctionnalités et des fonctionnalités d'autres prestataires qu'ils ne construiraient peut-être pas eux-mêmes, et c'est ainsi qu'Ominimo est né.
Ominimo applique essentiellement un raisonnement basé sur l'IA autour de l'analyse de données en masse. Lors de la construction et de la tarification d'une proposition d'assurance, une compagnie d'assurance traditionnelle pourrait utiliser cinq ou six paramètres principaux (âge, tranche économique, type de véhicule, antécédents de conduite ou lieu du véhicule) pour déterminer un prix. Un assureur plus récent pourrait en ajouter 10 ou 15 de plus à cela.
« Mais il y a quelques variables moins évidentes qui sont en fait très importantes », a déclaré Komar. Par exemple, une fois que vous avez la plaque d'immatriculation d'un véhicule, vous pouvez accéder à une base de données, a-t-il expliqué, qui vous donne 100 variables différentes sur le véhicule, y compris la longueur, la hauteur, la largeur et le poids du véhicule. « Il est intéressant, par exemple, de voir que les données montrent une corrélation très forte entre la longueur de la voiture et la fréquence des accidents lors du stationnement », a-t-il déclaré.
Ominimo prend en compte tous ces détails, ainsi que la densité de population et plus, pour effectuer ses calculs.
Il existe bien sûr de nombreuses startups d'assurance sur le marché qui vantent l'utilisation de l'IA sur leurs plateformes, tant pour la prise de décision en coulisses que pour améliorer l'expérience client en surface. De même, il existe des dizaines de startups dans la fintech qui prétendent également être construites sur l'IA.
La réponse de Komar à cela est que le bilan d'Ominimo parle de lui-même. « Je pense que ce qui importe vraiment, c'est en fait la performance sur le marché, donc si vous comparez notre performance à celle de Lemonade [un concurrent clé], vous verrez réellement la différence », a-t-il déclaré. Il a affirmé que le « ratio de pertes » d'Ominimo est inférieur à la moyenne du marché, et il a déjà acquis une part de marché de 7 % en Hongrie, le seul pays où il opère.
Comme beaucoup des néobanques sur le marché - la fintech et l'assurance ont vraiment beaucoup en commun - de nombreux nouveaux acteurs de l'assurance font moins de perturbation sous le capot qu'ils ne créent une expérience utilisateur plus moderne.
« Il y a une différence entre prétendre faire de la science des données en termes d'évaluation des risques et le faire réellement », a-t-il déclaré. Beaucoup de ses concurrents startups, selon lui, « se sont concentrés sur une expérience client supérieure, de très beaux frontaux, des parcours très simples et intuitifs. Mais il n'y avait pas grand-chose sous le capot ».
Offrir aux talents un endroit pour faire le travail qu'ils veulent faire, a-t-il affirmé, c'est ainsi qu'Ominimo a attiré et retenu des personnes clés. « Nous avons huit médaillés des olympiades de mathématiques et de physique [compétitions prestigieuses dans ces domaines] parmi notre équipe de scientifiques des données », a-t-il déclaré. « Ce sont de véritables jeunes esprits brillants qui peuvent désormais, pour la première fois, déployer tout leur potentiel à l'échelle mondiale. Et cela se voit vraiment dans les KPI que nous observons ».
C'est également ce qui a attiré Zurich Insurance, qui cherche des moyens plus diversifiés d'attirer de nouveaux flux de clients.
« Faire croître notre activité de distribution de manière rentable est un objectif clé du cycle 2025-2027 de Zurich. C'est pourquoi je suis ravie du partenariat de distribution de DA Direkt avec Ominimo, qui nous permettra d'offrir des solutions innovantes d'assurance automobile et d'élargir notre base de clients particuliers en Europe, au-delà des marchés où Zurich est déjà présent », a déclaré Alison Martin, PDG de l'Europe, du Moyen-Orient et de l'Afrique chez Zurich Insurance Group, dans une déclaration. « Je suis également heureux que nous renforcions notre relation avec une participation minoritaire dans Ominimo ».
