Intégrer des fonctionnalités de remboursement, de transfert de solde et de paiement de factures peut être un défi pour les développeurs d'applications fintech. Les développeurs doivent souvent faire face à un patchwork d'API de scrape d'écran fragiles pour extraire les données des institutions financières des utilisateurs - ou pire, à des outils pour traiter des tas de chèques et de paperasse physiques.
Trois amis et entrepreneurs - Jose Bethancourt, Marco del Carmen et Mit Shah - ont déclaré à TechCrunch que les obstacles peuvent être rédhibitoires, en particulier pour les petites équipes fintech. Pour tenter de les surmonter, et aider les autres à faire de même, le trio a lancé Method, une plateforme qui alimente les fonctionnalités de dettes et de remboursement de dettes dans les applications fintech.
"Jose et Marco ont personnellement vécu les défis de la connectivité des comptes financiers lors de la création de leur première entreprise, GradJoy, une startup soutenue par Y Combinator", a déclaré Shah à TechCrunch. "GradJoy visait à simplifier la gestion des prêts étudiants, mais Jose et Marco ont rapidement réalisé les limites des systèmes de connectivité de comptes existants."
Method fonctionne en s'appuyant sur les protections d'accès au crédit des consommateurs édictées par la loi dans le cadre de la loi Dodd-Frank de 2010. En exploitant les données de vérification d'identité des agences de crédit et des compagnies de télécommunications et en les combinant avec des données des systèmes bancaires de base, Method peut agréger les dettes d'une personne et exécuter des transferts de solde, des paiements de factures et des remboursements en leur nom.
Les développeurs fintech peuvent intégrer la technologie dans leurs applications en utilisant l'API de Method. Tout ce qu'un utilisateur de ces applications a à faire est de fournir leur numéro de téléphone.
Method, qui est sorti de l'ombre en 2021, prend désormais en charge plus de 30 millions de connexions de comptes pour 4 millions d'utilisateurs, et a facilité plus de 500 millions de remboursements de responsabilités à ce jour.
Method gère beaucoup de données sensibles, ce qui pourrait donner à certains utilisateurs des raisons de s'arrêter. Mais Shah affirme que Method ne collecte que des "informations minimales sur l'utilisateur" et ne vend pas les données à des tiers. La société prévoit également de lancer un portail où les utilisateurs pourront se connecter pour gérer les données qu'ils ont partagées avec les clients de Method.
Method rivalise avec de grands fournisseurs comme Plaid, MX, Spinwheel et Dwolla. Mais beaucoup d'entre eux s'appuient sur des systèmes qui nécessitent que les utilisateurs saisissent leurs identifiants de compte financier, a déclaré Shah, ce qui, selon lui, peut être un point de friction.
"Method soutient des millions d'Américains dans leurs parcours financiers tout en aidant les prêteurs et les fintechs comme SoFi, Aven, Happy Money et Figure à augmenter la conversion avec une meilleure expérience utilisateur et un meilleur engagement", a continué Shah. "Les consommateurs n'ont pas besoin de se réauthentifier plusieurs fois pour différents comptes, et une fois que Method récupère les passifs d'un consommateur, ils peuvent payer ces passifs en utilisant le système de paiement de Method."
Method a récemment ajouté la prise en charge des cartes de crédit; il soutient l'outil de liaison de cartes de crédit de Bilt, qui permet aux clients de Bilt de connecter leurs cartes pour recevoir des points sur les achats éligibles. Dans un avenir proche, Method prévoit d'approfondir ses relations bancaires et de déployer des intégrations de réseaux de cartes de crédit pour les clients du commerce de détail et du voyage.
"De nombreux acheteurs ne sont pas à l'aise pour stocker les détails de leur carte ou ne veulent pas prendre le temps", a déclaré Shah. "Method présente aux clients et aux acheteurs récurrents leur portefeuille de cartes de crédit actuel - y compris chacune de leurs cartes de crédit actives - juste avec la saisie de leur nom et de leur numéro de téléphone. Avec la solution de Method, le commerçant a plus d'influence sur l'expérience de paiement et peut mieux comprendre les clients à travers les canaux et les cartes avec une visibilité complète du portefeuille."
Pour financer cette croissance de produit, Method, basé à Austin et comptant 35 employés, a levé une série B de 41,5 millions de dollars menée par Emergence Capital avec la participation d'Avra Capital, Samsung Next, Andreessen Horowitz, Y Combinator et Ardent. Cette nouvelle injection de fonds porte le montant total levé par l'entreprise à environ 60 millions de dollars.
