Dire que Pix, le système de paiement instantané créé par la Banque centrale du Brésil, a été un succès retentissant est un euphémisme.
Avec Pix, l'argent circule directement entre les systèmes bancaires principaux de différentes institutions financières. L'adoption a été large et omniprésente. Les résidents du pays ont même la possibilité de payer des vendeurs de rue en utilisant le système via leurs portefeuilles mobiles. Au début de cette année, il était estimé que Pix était utilisé par environ 153 millions de Brésiliens (environ 75 % de la population) et 15 millions d'entreprises.
Le succès de Pix a naturellement entraîné une croissance pour les entreprises fournissant la technologie de support. Un exemple en est Matera, une entreprise brésilienne qui fournit des logiciels de paiement instantané, de paiement par code QR et de banque centrale aux institutions financières. Matera propose des logiciels aux banques ou aux établissements de paiement agréés afin qu'ils puissent envoyer et recevoir des Pix, attribuer des alias, générer des codes QR et effectuer d'autres fonctions dans l'environnement Pix.
Chaque fois qu'une transaction Pix remplace une transaction par carte de crédit, non seulement les grands réseaux de paiement perdent des parts de marché, mais les entreprises qui contribuent à alimenter les paiements bancaires instantanés comme Matera gagnent des parts de marché.
Pix a été introduit en 2020 au Brésil, contribuant à la croissance de Matera. Matera affirme avoir quadruplé sa croissance depuis lors, réalisant un chiffre d'affaires 30 % plus élevé de 77 millions de dollars pour 2023. Il n'est pas courant pour une entreprise fondée en 1987 de croître à un rythme aussi rapide tant d'années après sa création.
Et aujourd'hui, Matera annonce avoir reçu un investissement de 100 millions de dollars de Warburg Pincus, donnant à la société de capital-investissement une participation majoritaire dans l'entreprise, a appris en exclusivité TechCrunch.
Matera est similaire à FIS, Fiserv et Jack & Henry, fournisseurs de logiciels bancaires centraux aux États-Unis. Et elle cherche maintenant à se développer en Amérique du Nord également. Pour être clair, Matera n'offre pas sa solution bancaire centrale sur les marchés nord-américains, car il existe déjà plusieurs acteurs établis le faisant. Cependant, elle se concentre sur l'offre de solutions de paiement numérique et de code QR en Amérique du Nord.
Ces solutions aident à construire un modèle opérationnel plus agile pour les institutions financières — améliorant un système bancaire central, mais sans le remplacer, a déclaré le PDG et co-fondateur de Matera, Carlos Netto, à TechCrunch. Matera espère aider les États-Unis à rattraper le Brésil en matière de paiements instantanés, mais croit fermement que la réduction de la complexité des systèmes hérités est l'objectif ultime.
Elle a choisi de recevoir un investissement de Warburg Pincus car elle voulait un partenaire américain pour l'aider à naviguer et à accéder au marché américain, a déclaré Matera.
Le système de paiement instantané du gouvernement américain, FedNow Service, est entré en service il y a environ un an et a eu du mal à prendre de l'ampleur.
Matera affirme traiter près de 500 millions de transactions Pix par mois, et avec un accord récemment signé, ce nombre devrait bientôt atteindre 1 milliard par mois. Elle compte environ 280 clients, dont deux des trois plus grandes banques mondiales, trois des dix plus grandes banques américaines et un tiers de toutes les banques au Brésil. Le modèle de l'entreprise est basé sur l'abonnement depuis sa création. Les frais d'abonnement sont généralement variables, basés sur des volumes tels que le nombre de comptes, les transactions Pix et les contrats de prêt.
À l'heure actuelle, Matera compte 1 100 employés, contre environ 900 il y a un an.
Henrique Muramoto, directeur général de Warburg Pincus, a déclaré que sa société suit Matera depuis l'émergence de Pix au Brésil.
“Quand il s'agit d'avoir une infrastructure de paiement avancée, le Brésil mène la voie en tant que pays pionnier”, a-t-il déclaré à TechCrunch. “Et lorsqu'il s'agit du Brésil lui-même, Matera est en pointe en tant que principal fournisseur de solutions pour opérer dans une telle infrastructure.”
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